Aktiendepot

MERKUR BANK Aktiendepot im Test

Merkur Bank Test
Mindesteinlage0 €
Ordergebührenab 25,00 €
DemokontoNein
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MERKUR BANK im Test: wenig bekannter Anbieter mit gutem Angebot!

Hinter dem Angebot der MERKUR BANK steht die MERKUR BANK KGaA mit ihrem Hauptsitz in München. Die MERKUR BANK ist eine Privatbank und ihre wichtigsten Angebote sind Tagesgeldkonten, Festgeldkonten und Aktiendepots (mit Neuemissionen). Das Unternehmen wurde 1959 als Merkur Bank Horowicz KG gegründet. 1986 wurde das Universalbankgeschäft mit dem Schwerpunkt auf Bauträgerfinanzierung aufgenommen. 2005 wechselte die Bank schließlich in das Börsensegment. Seit 2012 wird das Online-Angebot verstärkt ausgebaut. Die MERKUR BANK erhielt von der Bauhaus Uni Weimar einen Preis der Medienkunst/-gestaltung sowie den Filmförderpreis Mosambik (Nachhaltige Förderung für Menschen).

"Depot Plus“ der MERKUR BANK. Was steckt dahinter?

Die MERKUR BANK bietet „transparente und einfach nachvollziehbare Ordergebühren“ und verspricht zusätzlich „keine Limitgebühren“ sowie „1,2 % Zinsen auf das Verrechnungskonto“. Im Test hat die Aktiendepot-Redaktion dieses Angebot geprüft.

Welche Vorteile verspricht die Privatbank MERKUR BANK ihren Kunden?

Die MERKUR BANK will sich mit Transparenz, festen Ordergebühren und automatisch steigenden Zinsen auf dem Verrechnungskonto von der Depot-Konkurrenz abheben. Die Aktiendepot-Redaktion hat diese Versprechen mit den praktischen Erfahrungen in einem ausführlichen Test verglichen.

Auf welche weiteren Vorteile kann ein Kunde bei der MERKUR BANK hoffen?

Die MERKUR BANK ist nach eigenen Angaben „als Privatbank aus dem Mittelstand […] seit vielen Jahren ein zuverlässiger Finanzierungspartner mittelständischer Unternehmen“. Das Unternehmen setzt dabei auf eine einfach nachzuvollziehende Preisstruktur, persönliche Beratung und die laufende Weiterentwicklung des Online-Angebots. Angesprochen werden sollen insbesondere Trader mit Erfahrung.

Passt die Neukundenwerbung der MERKUR BANK zu den Wünschen wechselwilliger Kunden?

Neukunden und wechselwillige Aktienhändler will die MERKUR BANK mit dem Versprechen dauerhaft günstiger Konditionen und mehr Zinsen, günstigem Wertpapierhandel sowie keinen versteckten Kosten beeindrucken. Die Aktiendepot-Redaktion hat im Test herausgefunden, ob diese Argumente auch tatsächlich überzeugen.

Unsere Erfahrungen: wie hat die MERKUR BANK im Aktiendepot-Test abgeschnitten?

Kosten für den Handel: 1 (doppelt gewichtet)
Kundenservice: 3 (doppelt gewichtet)
Risiko: 3
Sicherheit: 2
Wissensvermittlung: 3
Benutzerfreundlichkeit: 2
Mobiler Wertpapierhandel: 3
Orderarten und Orderzusätze: 1
‚Zusatzangebote: 1
Rechtliches: 1

Gesamtnote: 2,0

Pro

  • Flat Fee von 25 EUR für wirklich alle Orders unabhängig vom Ordervolumen
  • Sicherheitshinweise inklusive Erklärvideo
  • Moderne Webseite mit Auswahl an soliden Handelssoftwares
  • Keine App, aber gute Responsive Lösung
  • Sehr gutes und toll aufbereitetes Angebot an Orders
  • Langfristig gute Konditionen, Zinsen für hohe Depotvolumen
  • BaFin regulierter deutscher Anbieter
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  • Keine Risikohinweise vorhanden
  • Keinerlei Wissensvermittlung, aber persönliche Beratung möglich
  • keine Zeitfenster für Support, aber persönliche Gespräche möglich

Kosten für den Handel - Flat Fee von 25 EUR für wirklich alle Orders unabhängig vom Ordervolumen

Märkte und Kursentwicklungen lassen sich beim Aktienhandel nicht mit Sicherheit vorhersagen. Dass zu hohe Kosten für den Handel von Wertpapieren die Rendite gefährden, ist dagegen eine ausgemachte Sache. Unserer Erfahrung nach unterschätzen selbst Trader mit einiger Erfahrungen und Aktien-Experten diesen Zusammenhang manchmal. Die erste Testkategorie für jeden Anbieter ist deswegen „Kosten für den Handel“. Besonders interessiert haben uns in der Aktiendepot-Redaktion dabei die Kosten pro Order, die Aufschlüsselung der Orderkosten, die Depotgebühren und ob eine Mindesteinlage bei der Depot-Eröffnung gefordert wird. Privatanleger haben traditionell einen starken Schwerpunkt auf den Heimatmarkt, der Börsen-Fachbegriff dafür ist „Home Bias“. Deswegen wurde im Test der MERKUR BANK-Handelskosten der Schwerpunkt auf die deutschen Börsenplätze und den XETRA-Handel gelegt.

Auf Kosten für die reine Depotführung sowie eine Mindesteinlage verzichtet die MERKUR BANK. Bei den Orderkosten gehört die MERKUR BANK mittlerweile zu den Brokern mit einer Flat Fee. Im Test setzten sich die Orderkosten folgendermaßen zusammen: grundsätzlich kostet eine Order egal von welchem Wertpapier 25 EUR Ordergebühr zzgl. anfallender Fremdspesen und unabhängig vom Ordervolumen. Jährlich fallen außerdem einmal 29,75 EUR für die Depotführung an (25 EUR Gebühr plus Mwst.).

Kursentwicklungen an der Börse sind leider nicht planbar, deswegen sollte ein Online-Broker wie die MERKUR BANK Änderungswünsche seine Kunden möglichst kosteneffizient bei der Änderung oder Stornierung von Aktienorders unterstützen. Im Aktiendepot-Test verlangte dieser Depot-Anbieter sinnvollerweise weder Gebühren für Stornierungen noch für Orderänderungen. Bei Teilausführungen hat ein Online-Broker keine direkten Einwirkungsmöglichkeiten, denn Teilausführungen sind das Resultat von Angebot und Nachfrage an den Märkten. Aber auch Teilausführungen sind bei der MERKUR BANK kostenlos.

Abschließend haben wir in der Aktiendepot-Redaktion die Transparenz der Orderkosten beim Online-Broker unter die Lupe genommen. Viele Kunden wünschen sich hier eine leicht zu durchschauende Kostenstruktur, die keine unerfreulichen Überraschungen bereithält. Diesen Ansprüchen wird die MERKUR BANK gerecht, weil ihr Preis-/Leistungsverzeichnis sehr gut auffindbar und absolut übersichtlich ist. Letztendlich ergibt sich aus diesen Erfahrungen im Test die Gesamtnote „sehr gut“ für die MERKUR BANK-Handelskosten.

Sehr Gut

Erfahrungen mit dem MERKUR BANK-Kundenservice - Rund um die Uhr erreichbar, persönliche Gespräche möglich

Weil sich die Angebote und Konditionen der Anbieter oft nur im Detail unterscheiden, spielt der Kundendienst eine entscheidende Rolle. Die Kontaktaufnahme durch den Kunden darf dabei keine Hürde sein. Es muss also möglichst viele Kontaktmöglichkeiten geben. Die MERKUR BANK bot im Testverlauf drei Kontaktmöglichkeiten: E-Mail, Telefon und den persönlichen Kontakt. Es wurden auch die Zeitfenster der Erreichbarkeit geprüft: Auf allen Kontaktkanälen ist die MERKUR BANK theoretisch sieben Tage die Woche zu erreichen, genaue Angaben fehlen allerdings. Die Kontaktdaten waren während unserer Testphase auf der Webseite der MERKUR BANK als (zu) kleiner Button oben auf der Startseite zu finden. Die Zahl der Kontaktmöglichkeiten zur MERKUR BANK und die zeitliche Erreichbarkeit ist nach Einschätzung der Aktiendepot-Redaktion solide, insbesondere die Möglichkeit eines persönlichen Gespräches in der Filiale ist hervorzuheben. Insgesamt ergibt sich nach unseren Erfahrungen die Note „befriedigend“ in dieser Kategorie. Der Euro am Sonntag kürte übrigens, auch unter Berücksichtigung des Kundenservice, die MERKUR BANK zum „Besten Online Broker 2015“ und bewertete das Angebot als „bestes Angebot für Einsteiger“ (07/2017).

Befriedigend

Die MERKUR BANK im Risiko-Test - Keine Risikohinweise vorhanden

Mehr Rendite bedeutet auch immer mehr Risiko. Das müssen Aktionäre wissen und Online-Broker beachten. Wer als Trading-Einsteiger zum ersten Mal ein Aktiendepot eröffnet sollte vom Depot-Anbieter auf diesen besondere Tatsache und die grundsätzlichen Zusammenhänge zwischen Unternehmen, Aktien und Märkten hingewiesen werden. Dies macht die Anbieter nicht ausreichend, denn falls es einen Hinweis auf die Chancen und Risiken gibt, war er während der Testphase zumindest nicht auffindbar. Die MERKUR BANK ist deswegen nicht uneingeschränkt als passender Online-Broker für Einsteiger in den Aktienhandel zu empfehlen.

Die Verantwortung für das Risiko liegt natürlich nicht allein beim Privatanleger, auch ein Online-Broker wie die MERKUR BANK muss eine Menge Dinge berücksichtigen. Kernpunkt ist dabei die vollständige Trennung von Kundenvermögen im Depot einerseits und Vermögen des Brokers andererseits. Diesen Vorgaben der zuständigen Regulierungsbehörden kam die MERKUR BANK während des Tests nach. Das Kundenvermögen wird allerdings auf Verrechnungskonten bei der Bank selbst, also der Bank, die gleichzeitig der Broker ist, aufbewahrt. Dadurch sind die Kundengelder im Falle einer der sehr seltenen Broker-Insolvenzen nicht 100% sicher. Für die MERKUR BANK spricht aber natürlich ihre lange Markterfahrung. Für unvorhersehbare Finanzereignisse wie einen Crash oder eine ausgewachsene Krise müssen Depot-Anbieter weitere Maßnahmen zur Risikovorsorge treffen. Hierbei geht es um die so genannte Einlagensicherung, die auch bei der MERKUR BANK die Kundengelder schützen soll, nämlich über die gesetzliche Einlagensicherung. Damit werden die Mindeststandards erfüllt. Die Tester in der Aktiendepot-Redaktion waren sich einig: in der Testkategorie „Risiko“ hat die MERKUR BANK durch das nicht ganz einheitliche Bild einen „befriedigenden“ Gesamteindruck hinterlassen.

Befriedigend

MERKUR BANK: Erfahrungen mit der Sicherheit - Sicherheitshinweise inklusive Erklärvideo

Beim Aktienhandel geht es um Geld, bei aktiven und erfolgreichen Aktienhändlern schnell um viel Geld. Bei der Sicherheit des Aktiendepots darf der Anbieter also nicht sparen, denn schlechte Erfahrungen kosten zusätzlich auch Zeit und Nerven beim Kunden. Deswegen hat die Aktiendepot-Redaktion beim Test der MERKUR BANK einen besonderen Schwerpunkt auf die Sicherheit gelegt. Zum Pflichtprogramm für Depot-Anbieter gehört unserer Erfahrung nach eine SSL-Verschlüsselung mit aktuellem und vertrauenswürdigem Zertifikat. Auf diese Weise sollten sowohl der Login-Bereich als auch die Broker-Webseite selbst gesichert sein. Getestet wurde die MERKUR BANK mit Hilfe von zuverlässigen Tools im Internet. Das Testresultat für den Anbieter ist positiv: Sowohl auf der Webseite als auch im Login-Bereich ist die SSL-Verschlüsselung aktuell und valide.

Darüber hinaus hat die Aktiendepot-Redaktion auch nach Presseberichten rund um Sicherheitsrisiken, Hacker-Attacken und Datenlecks gesucht. Das Testresultat war auch hier positiv, denn es gibt keine abschreckenden Reportagen. Weil Internet-Betrüger, Computer-Viren und Phishing-Mails weiterhin auf der Suche nach Angriffsmöglichkeiten sind, hat die Redaktion im Test zusätzlich die Kommunikation von der MERKUR BANK in Bezug auf Gefahrenwarnungen und Sicherheitshinweisen unter die Lupe genommen. Bei der MERKUR BANK gibt es dazu nicht nur schriftliche Informationen, sondern sogar ein Erklärvideo zum richtigen und gefahrlosen Login – was wirklich sehr hilfreich ist. Ein wichtiges Testkriterium war außerdem die Möglichkeit einen Benachrichtigungsservice zu verdächtigen Aktivitäten bei der MERKUR BANK einzurichten. Leider gibt es einen solchen aber (noch) nicht. In der Testkategorie „Sicherheit“ konnte die MERKUR BANK insgesamt ein „gutes“ Ergebnis verbuchen.

Gut

Wissensvermittlung - Keinerlei Wissensvermittlung, aber persönliche Beratung möglich

Ein Online-Broker ist keine Volkshochschule und kann auch keine Fortbildung oder gar ein Studium ersetzen. Dennoch versuchen einige Depot-Anbieter genau das. Diese Vorgehensweise macht nämlich auch Sinn, denn vor allem Einsteiger und wenig erfahrene Trader brauchen beim Start in Welt des Aktienhandels möglichst viel Unterstützung, Wissen und Hilfestellungen. In der Testkategorie „Wissensvermittlung“ hat die Aktiendepot-Redaktion deswegen einen eher hohen Maßstab an die Wissensangebote von Online-Brokern gelegt. Das Ergebnis für die MERKUR BANK ist eindeutig: Bei der MERKUR BANK gibt es weder Webinare oder Seminare, mit dem sich die Kunden bei Frage zumindest belesen können. Dafür gibt es aber zumindest einen Wertpapierratgeber sowie die Möglichkeit einer persönlichen Beratung, die nur bei wenigen Brokern möglich ist. So rettet sich die MERKUR BANK in der Bewertung der Testkategorie „Wissensvermittlung“ trotz unterdurchschnittlichen Angebots auf ein „befriedigend“ Ergebnis.

Befriedigend

Benutzerfreundlichkeit, die Erfahrungen bei der MERKUR BANK - Moderne Webseite mit Auswahl an soliden Handelssoftwares

Tagtäglich bewerten wir als Konsumenten Produkte und Dienstleistungen nach ihrer Benutzerfreundlichkeit (Usability). So gut wie immer passiert das aber ganz unbewusst und nebenbei. Dass ein Produkt funktioniert ist nämlich nicht ausreichend, es sollte auch leicht und intuitiv zu benutzen sein. Besonders wichtig ist dies übrigens bei einem Online-Broker. Denn das Angebot wird eben nur online benutzt und ist die zentrale Schnittstelle zwischen dem Aktienhändler und dem Brokerhaus. Viele Tester beschränken sich bei der Bewertung leider auf den ersten optischen Eindruck. Dieser ist bei der MERKUR BANK-Webseite: sehr exklusiv und sehr professionell, eine der modernsten Webseiten im Test. Auf dieses erste Bauchgefühl hat sich die Aktiendepot-Redaktion natürlich nicht verlassen, sondern viele weitere Testkriterien abgefragt. Ein sehr wichtiges Qualitätskriterium ist die Platzierung von vertrauensbildenden Elementen wie Auszeichnungen, Testsiegeln, Kundenmeinungen und Erfahrungen von echten Kunden. Hier kann die MERKUR BANK auf der Startseite nicht viel bieten, überzeugt allerdings durch die Auswahl des Bildmaterials der Webseite. Dort finden sich dann auch die auf der Startseite vermissten Testsiegel (Euro am Sonntag). Wer sich als Besucher auf merkurbank.de durch die Navigation klickt und weitere Webseiten aufruft wird gut durch das Webangebot geführt. Die Internetseite ist auf allen verbreiteten Endgeräten problemlos aufrufbar.

Für jeden Aktienhändler ist die Handelssoftware sehr wichtig, deswegen muss auch sie natürlich möglichst benutzerfreundlich sein. Bei der MERKUR BANK kommen Profi Cash Version 10 und VR-NetWorld Software Version 5 zum Einsatz. Für diese Software scheint kein kostenloser Demozugang verfügbar zu sein.

Wer schon einmal längere Zeit auf einer Webseite verweilt hat, kennt das Problem: manchmal funktionieren Navigationspunkte oder Verlinkungen leider nicht. Im Test hat die Webseite bei diesem Punkt gut abgeschnitten, es gibt auf der Seite keine Fehler. Die Suchfunktion ist auf Internet-Seiten eines der am häufigsten benutzten Angebote. Die Suchfunktion dieses Online-Brokers funktioniert gut und bietet hilfreiche Stichpunkte schon während der Suche an. Kunden dürften hiermit durchweg positive Erfahrung sammeln. Das Testergebnis der Aktiendepot-Redaktion zur Benutzerfreundlichkeit der MERKUR BANK fällt eindeutig aus: es gibt viele positiven Erfahrungen, die eindeutig überwiegen und die Testnote ist dementsprechend „gut“.

Gut

Mobiler Aktienhandel - Keine App, aber gute Responsive Lösung

Immer mehr Nutzer nutzen ihre Smartphones und Tablets nicht nur zum Telefonieren oder zum Arbeiten, sondern auch für den aktiven Aktienhandel. Dieser starke Trend war für einige Depot-Anbieter sichtlich überraschend und sie mussten die Erfahrung machen, dass Kunden zu besser aufgestellten Anbietern gewechselt sind. Andere Anbieter waren dagegen schon sehr frühzeitig mit Angeboten für den mobilen Aktienhandel dabei. Weil das mobile Trading mittlerweile technisch problemlos möglich ist, wurde es eine wichtige Testkategorie im großen Test der Aktiendepot-Redaktion. Während der Testphase gab es bei der MERKUR BANK keine App zum mobilen Wertpapierhandel, dafür aber eine dreistufige Responsive-Lösung, so dass der Handel auf Tablets und ggf. auch Smartphones möglich sein sollte. Damit liegt dieser Depot-Anbieter im Mittelfeld bei der Umsetzung des mobilen Trading-Trends. Insgesamt ergeht folgendes Testurteil: in der Testkategorie „Mobiler Aktienhandel“ erhält die MERKUR BANK die Teilnote „befriedigend“.

Befriedigend

Orderarten & Orderzusätze - Sehr gutes und toll aufbereitetes Angebot an Orders

Für jede Transaktion, jedes Kaufen oder Verkaufen, im Aktienhandel braucht es einen Partner. Damit eine Aktienorder auch wunschgemäß ausgeführt wird, empfehlen erfahrene Aktionäre und professionelle Trader die zielgerichtete Nutzung von Orderarten (z.B. Market oder Limit) und Orderzusätzen (z.B. Fill or Kill, One cancels another). Die MERKUR BANK bietet bei den klassischen Market-Orderarten Limit-Orders sowie Billigst/Bestens, außerdem Stopp-Loss, Trailing-Stopp und Stopp-Limit. Die Zahl der maximal möglichen Orderzusätze (wie opening, closing, only auction, FOK, AON, IOC, OCO) ist bei diesem Online-Broker durchschnittlichen. Alle diese Orderarten werden von der MERKUR BANK auf ihrer Webseite sehr gut in ihrer Handhabung erklärt. In der Testkategorie „Orderarten & Orderzusätze“ erhielt die MERKUR BANK von der Aktiendepot-Redaktion letztendlich die Bewertung „sehr gut“.

Sehr Gut

Zusatzangebote - Langfristig gute Konditionen, Zinsen für hohe Depotvolumen

Der Markt der Online-Depots ist vergleichsweise jung und dennoch bereits sehr umkämpft. Davon profitieren wechselwillige Privatanleger grundsätzlich, denn viele Anbieter werden mit Gutschriften und Prämien um neue Kunden. Erfahrungen aus der Praxis zeigen, dass diese Angebote für viele Privatanleger das ausschlaggebende Kriterium für einen Depotwechsel sind. Diese Strategie macht sich die MERKUR BANK bewusst nicht zu Nutze. Man möchte mit seinen ständig guten Konditionen und vor allem der Transparenz bei den Kunden punkten und sieht das als den größten eigenen Vorteil an. Es wird also klar kommuniziert, warum die MERKUR BANK keine Wechsel- oder Neukundenangebote möchte. Im Gegensatz dazu möchte man seine Kunden belohnen und bietet höhere Zinsen auf das Verrechnungskonto als die Konkurrenz. Dies gilt jedenfalls für die großen Kontoeinlagen: bei einem Kontoguthaben ab 25.000 EUR nämlich steigt der Zins auf 1,2 % an. Die Aktiendepot-Redaktion hat folgende Erfahrung gemacht: Im Test unterschied sich die MERKUR BANK in diesem Punkt deutlich von der Konkurrenz. Besonderen Zusatzleistungen kommt keine so starke Rolle zu, wie bei anderen Brokern. Dafür wird bewusst kommuniziert, was der eigentliche Mehrwert eines Wechsels ist – langfristig und kontinuierlich transparente Preise. Das Zinsangebot ist vor allem für Vieltrader mit größeren Depots interessant und die MERKUR BANK versucht sich damit von der einheimischen Konkurrenz abzuheben. In der Testkategorie „Zusatzangebote“ sind die Erfahrungen mit der MERKUR BANK grundsätzlich sehr positiv. Daraus ergibt sich auch eine „sehr gute“ Teilnote.

Sehr Gut

Rechtliches - BaFin regulierter Deutscher Broker

Die für die MERKUR BANK zuständige Finanzmarktaufsicht ist die deutsche BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht). Darüber hinaus werden auch indirekte Kontrollaufgaben von der EZB wahrgenommen. Der Standard der rechtlich relevanten Texte entspricht bei der MERKUR BANK dem Branchenstandard. Die allgemeinen Geschäftsbedingungen wurden von deutschen Juristen verfasst. Die rechtlich maßgeblichen Dokumente können Kunden auf der Webseite suchen oder mit der Google-Suchanfrage „MERKUR BANK AGB PDF“ direkt ansteuern. Die Aktiendepot-Redaktion empfiehlt: vor dem Vertragsabschluss sollten alle Dokumente genau durchgelesen werden. Große Textmengen im Kleingedruckten sind natürlich nicht angenehm, aber gehören genauso zur Tätigkeit als Aktienhändler wie die Analyse von Unternehmensdaten oder die Suche nach möglichst sicheren Aktien für eine Investition. In der Testkategorie „Rechtliches“ vergibt die Aktiendepot-Redaktion an die MERKUR BANK die Testnote „sehr gut“, weil der Gesamteindruck sehr positiv ist.

Sehr Gut
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Im Test von Aktiendepot.de: Konnte die MERKUR BANK überzeugen?

JA, der Online-Broker MERKUR BANK konnte im Aktiendepot-Test überzeugen! Die Bewertung der Aktiendepot-Redaktion zur MERKUR BANK fällt folgendermaßen aus: das Depot-Angebot ist mit der Testnote von 1,6 sehr empfehlenswert. Das Angebot der MERKUR BANK ist genau auf professionelle Vieltrader mit größeren Depots zugeschnitten. Einsteiger mit wenig Erfahrung werden eher weniger angesprochen, können aber genauso gut ein Depot eröffnen und sich mit diesem Broker versuchen. Die Konditionen immerhin sind für alle Trader-Gruppen wirklich gut. Überzeugen konnte der Online-Broker bei vor allem bei der Flat Fee von 25 EUR für alle Orders. Weniger gut waren die Erfahrungen bei den direkten Risikohinweisen und der Wissensvermittlung.

Zum Angebot der Merkur Bank

Rating

Bewertung
Kosten5Sehr Gut
Kundenservice3Befriedigend
Sicherheit4Gut
Benutzerfreundlichkeit4Gut