Aktiendepot

Flatex Aktiendepot im Test

flatex Test
Mindesteinlage0 €
Ordergebührenab 7,00 €
DemokontoJa
Zu flatex

Flatex im Test: der Name ist Programm beim Flat-Fee Angebot!

Die Webseite von flatex wird von der flatex AG betrieben, die eine 100-prozentige Tochter der FinTechGroup AG in Kulmbach ist. Als Finanzdienstleister mit der Berechtigung zur Anlagevermittlung und Finanzportfolioverwaltung wendet sich flatex an Privatkunden mit Erfahrungen, die an Online-Brokerage mit dauerhaft günstigen Preisen und einem Aktiendepot bei einem in Süddeutschland ansässigen Broker interessiert sind. Der Anbieter ist seit 2006 am Markt. Inzwischen handeln dort knapp 130.000 Kunden aus Deutschland und Österreich.

"Die ganze Börse auf Ihrem Schirm": was bietet flatex den Kunden?

Flatex bietet innovative Handelstools und verspricht darüber hinaus auch noch eine große Produktauswahl bei dauerhaft günstigen Preisen. Im Test hat die Aktiendepot-Redaktion dieses Angebot geprüft.

Wie will sich flatex von konkurrierenden Online- Brokern abheben?

Versprechen in der Werbung sind gut, echte Vorteile wie dauerhaft niedrige Preise durch eine Flat-Fee, kostenlose Depotanalysen (durch die Universität Frankfurt (Main) begleitet) und tagesaktuelle Übersichten über die meistgehandelten Finanzprodukte sind sehr viel besser. Die Aktiendepot-Redaktion hat flatex im Detail getestet und dabei Erfahrungen aus Praxis einfließen lassen.

Wie tritt flatex auf und was wird den Kunden geboten?

Auf flatex.de präsentiert sich dieser Finanzdienstleister durch sein dauerhaft angelegtes Discount-Preismodell als Alternative sowohl zu Filial- als auch zu Direktbanken. Außerdem verzichtet das bereits 2006 etablierte Gebührenmodell auf volumenabhängige Entgelte zugunsten eines Festpreises (Flat-Fee), welcher lediglich beim börslichen Handel um die Fremdkosten erweitert wird. Als besonders wichtig wird bei diesem Broker tatsächlich der feste Order-Preis betrachtet. Man sieht das beim Namen und beim Werbespruch des Online-Brokers: „flatex – Guter Handel beginnt bei einem guten Preis“.

Passt die Neukundenwerbung von flatex zu den Wünschen wechselwilliger Kunden?

Neukunden und wechselwillige Aktienhändler will flatex durch ein kostenloses Depot ohne Mindesteinlage, dauerhaft günstige Orderpreise durch die Flat-Fee und einfach als mehrfach prämierter „bester deutscher Broker“ beeindrucken. Außerdem bietet flatex im Rahmen der Kontoeröffnung ein Kontingent von 50 Realtime Kursabfragen an. Die Aktiendepot-Redaktion hat im Test herausgefunden, ob diese Argumente auch tatsächlich überzeugen.

Unsere Erfahrungen: wie hat flatex im Aktiendepot-Test abgeschnitten?

Kosten für den Handel: 1 (doppelt gewichtet)
Kundenservice: 2 (doppelt gewichtet)
Risiko: 3
Sicherheit: 3
Wissensvermittlung: 2
Benutzerfreundlichkeit: 2
Mobiler Wertpapierhandel: 2
Orderarten und Orderzusätze: 2
Zusatzangebote: 3
Rechtliches: 2

Gesamtnote: 2,1

Pro

  • Tolle Konditionen mit Flat-Fee und Real-Time-Kursabfragen
  • Prämierter Kundenservice fast rund um die Uhr
  • Schwer zu findende Risikohinweise, aber guter Schutz der Kundengelder
  • Webinare und Seminare sind Trumpf
  • flatex Trader 2.0 mit praktisch unbegrenztem Demokonto
  • Mobiler Handel mit Apps für iPhone und Android sowie responsive möglich
  • Viele Orderarten und Orderzusätze
  • Regulierung in Deutschland (BaFin)
Zu flatex

Contra

  • Verschlüsselte Webseite, aber keine Gefahrenhinweise
  • Nur Freunde-werben-Freunde Aktion

Kosten für den Handel - Tolle Konditionen mit Flat-Fee und Real-Time-Kursabfragen

Märkte und Kursentwicklungen lassen sich beim Aktienhandel nicht mit Sicherheit vorhersagen. Dass zu hohe Kosten für den Handel von Wertpapieren die Rendite gefährden ist eine ausgemachte Sache. Unserer Erfahrung nach unterschätzen selbst erfahrene Trader und Aktien-Experten diesen Zusammenhang ab und an. Die erste Testkategorie für jeden Anbieter ist deswegen „Kosten für den Handel“. Besonders interessiert haben uns in der Aktiendepot-Redaktion dabei die Kosten pro Order, die Aufschlüsselung dieser Kosten, die Depotgebühren und ob eine Mindesteinlage bei der Depot-Eröffnung gefordert wird. Privatanleger haben traditionell einen starken Schwerpunkt auf den Heimatmarkt. Der Börsen-Fachbegriff dafür ist „Home Bias“. Deswegen wurde im Test der flatex-Handelskosten ein Schwerpunkt auf die deutschen Börsenplätze und den XETRA-Handel gelegt.

Auf Kosten für die reine Depotführung verzichtet der Anbieter flatex. Von seinen Kunden fordert er auch keine Mindesteinlage. Bei den Orderkosten gehörte flatex schon immer zu den Online-Brokern mit Flatrate. Im Test sah das Flatrate-Modell so aus: eine Order kostet bei flatex 5 EUR zuzüglich ab 0,87 EUR Börsengebühr (nur Deutschland), im außerbörslichen Direkthandel kostet eine Order 5,90 EUR. Nur wer in den USA und Kanada oder an anderen europäischen Börsenplätzen handeln möchte, muss tiefer in die Tasche greifen: 9,90 EUR (USA & Kanada) und 24,90 EUR (Europa). Aber auch diese Preise verstehen sich als FlatFee. Die Kosten sind dabei Provisionssätze zuzüglich Fremdspesen (in Deutschland, Österreich und der Schweiz).

Da Kursentwicklungen an der Börse leider nicht planbar sind, sollte ein Anbieter wie flatex Änderungswünsche seiner Kunden möglichst kosteneffizient bei der Änderung oder Stornierung von Aktienorders unterstützen. Im Aktiendepot-Test verlangte dieser Depot-Anbieter sinnvollerweise weder für Stornierungen noch für Änderungen Gebühren. Bei Teilausführungen hat ein Online-Broker keine direkten Einwirkungsmöglichkeiten, denn Teilausführungen sind das Resultat von Angebot und Nachfrage an den Märkten. Mit keinen Gebühren bei Teilausführung am ersten Tag und 5 EUR, wenn die Teile auf mehrere Tage verteilt sind, ist dieser Kostenfaktor bei flatex erfreulich niedrig.

Abschließend haben wir bei unserem Test in der Aktiendepot-Redaktion die Transparenz der Orderkosten beim Online-Broker unter die Lupe genommen. Viele Kunden wünschen sich hier eine einfach zu durchblickende Kostenstruktur, die keine unerfreulichen Überraschungen bereithält. Diesen Ansprüchen wird flatex gerecht, weil der Anbieter ein sehr übersichtliches 3-seitiges PDF mit allen Preisen auf Homepage anbietet. Weiterhin bietet flatex Echtzeit-Kursanfragen an, welche sich monatlich bei entsprechender Handelstätigkeit erhöhen (um 25 monatlich und um 10 pro Order). Letztendlich ergibt sich aus allen Testkriterien die Gesamtnote „sehr gut“ für die flatex-Handelskosten.

Sehr Gut

Erfahrungen mit dem flatex-Kundenservice - Prämierter Kundenservice fast rund um die Uhr

Der Markt für Aktiendepots ist hart umkämpft. Der Kampf um die Kunden wird in erster Linie auf zwei Feldern ausgetragen: Kosten für den Handel und Kundenservice. Bei einem Online-Broker wie flatex muss also auch der Kundenservice überzeugen können. Damit Kunden schnell die gewünschte Antwort auf eine Frage oder die Lösung für ein Problem erhalten, sollte der Depot-Anbieter auf verschiedenen Wegen und in möglichst großen Zeitfenstern erreichbar sein. Flatex bietet seinen Kunden folgende Möglichkeiten zur Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice: Webfiliale, Telefon, E-Mail und sogar ein Rückruf-Service. Im Vergleich mit anderen Anbietern ist dies ein überdurchschnittliches Angebot. Im Test wurde auch die zeitliche Erreichbarkeit von flatex berücksichtigt, denn die globalen Wertpapiermärkte stehen natürlich nie still. Mit Fragen und Problemen konnte flatex im Test über Telefon und in der Webfiliale Mo-Fr von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr sowie für Kunden bis 22 Uhr kontaktiert werden. Sehr entscheidend für die schnelle Hilfe ist die Auffindbarkeit der Kontaktmöglichkeiten und Kontaktdaten. Hier kann der Online-Broker überzeugen, denn sie befinden sich direkt auf der Startseite. Im Test von flatex hat die Aktiendepot-Redaktion deswegen die Note „gut“ vergeben. Das Urteil der Redaktion deckt sich mit den Ergebnissen anderer Online-Fachmagazine: Sowohl Handelsblatt („Bester OnlineBroker“ 09/17) als auch Euro (Platz 1 aus 09/17) sowie das Magazin „Konsument“ aus Österreich (100/10 Punkten, 09/17) kamen im Jahr 2014 nach eigenen Erfahrungen zu einem vergleichbaren Testresultat. Bewertet wurde bei flatex natürlich auch der Kundenservice.

Gut

Flatex im Risiko-Test - Schwer zu findende Risikohinweise, aber guter Schutz der Kundengelder

Das Verhältnis zwischen Rendite und Risiko ist entscheidend bei jeder Form von aktiver Geldanlage. Eine höhere Rendite geht nämlich grundsätzlich mit einem höheren Risiko einher. Die Erfahrungen aus der Praxis, auch bei flatex, sind hier eindeutig. Seriöse Anbieter verstecken die Risiken und Chancen deswegen nicht, sondern sprechen das Thema sachlich an. Die Aktiendepot-Redaktion hat überprüft: sind Hinweise auf Gewinn- und Verlustmöglichkeiten vorhanden und werden diese vielleicht sogar aktiv angeboten? Der Testeindruck bei flatex ist zwiespältig, denn Hinweise auf Renditechancen und Risikopotentiale sind zwar vorhanden, aber bei den rechtlichen Hinweisen und den AGB doch eher zu versteckt.

Natürlich ist auch jeder Depot-Anbieter für die Verringerung des Risikos verantwortlich. Dies muss zum Beispiel durch die vollständige Trennung von Kundenvermögen im Depot und dem Vermögen des Brokers erfolgen. Dazu wird das Kundenvermögen bei flatex auf einem Verrechnungskonto bei der biw AG verwaltet. Die Kundengelder sind also reine Einlagen und fließen nicht zum Broker. Das ist sinnvoll, denn Insolvenzen von Depot-Anbietern sind zwar selten, können aber natürlich vorkommen. Um die Kundengelder auch vor unvorhersehbaren Ereignissen zu schützen gibt es die so genannte Einlagensicherung. Bei flatex werden die Kundenvermögen durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH geschützt. Jede einzelne Kundeneinlage ist bis zu einem Betrag in Höhe von maximal 100.00 EUR somit abgesichert. Alles in allem macht flatex in Bezug auf Risiko und Vorsorge einen „befriedigenden“ Eindruck.

Befriedigend

Flatex: Erfahrungen mit der Sicherheit - Verschlüsselte Webseite, aber keine Gefahrenhinweise

Wenn es um Geld geht, ist Sicherheit zentral. Vor allem, wenn auf einem Aktiendepot größere Geldbeträge in Form von Wertpapieren oder Liquidität liegen. Bei der Auswahl des passenden Partners für den Aktienhandel sollte die Testkategorie „Sicherheit“ also eine wichtige Rolle spielen, auch bei einem Online-Broker wie flatex. Denn schlechte Erfahrungen kosten nicht nur Zeit und Nerven, sondern schlimmstenfalls auch bares Geld. Als grundlegende Voraussetzung für einen sicheren Depot-Anbieter hat die Aktiendepot-Redaktion deswegen im ersten Schritt die Verschlüsselung der Webseite unter die Lupe genommen. Bei einem empfehlenswerten Anbieter sollten sowohl die Webseite selbst als auch der Login-Bereich für Kunden durch sichere SSL-Verschlüsselung geschützt sein. Bei flatex ist das der Fall. Getestet wurde übrigens mit zwei verschiedenen Software-Tools, einem unabhängigen Werkzeug und mit der Webseite eines Anbieters von SSL-Verschlüsselungen.

Ein weiteres wichtiges Feld ist die EDV-Struktur und die Wehrhaftigkeit des Anbieters. Deswegen hat die Aktiendepot-Redaktion intensiv nach Presseberichten rund um Sicherheitsrisiken, Hacker-Attacken und Datenlecks bei flatex geforscht. Das Ergebnis der Recherche war zum Glück negativ, denn es gibt keine erschreckenden Berichte. Internet-Betrüger, Computer-Viren und Phishing-Mails sind eine ernst zu nehmende Gefahr, das wissen auch die Online-Broker. Ein weiteres Testkriterium war daher die Kommunikation durch flatex in Bezug auf Gefahrenwarnungen und Sicherheitshinweise: das Ergebnis war hier negativ, da es keine Warnung vor Gefahren gab und auch keine Animation zu eigenen Sicherheitsanstrengungen stattfindet. Eine hilfreiche Funktion ist ein so genannter Benachrichtigungsservice, zum Beispiel bei verdächtigen Aktivitäten auf Depot oder Referenzkonto. Diesen gibt es bei flatex leider ebenso wenig wie regelmäßige Hinweise und Tipps vom Anbieter zu diesen Themen. Für die wichtige Testkategorie „Sicherheit“ hat die Aktiendepot-Redaktion an den Online-Broker insgesamt die Testnote „befriedigend“ vergeben.

Befriedigend

Wissensvermittlung - Webinare und Seminare sind Trumpf

Natürlich hat ein Online-Broker wie flatex keinen Bildungsauftrag. Die Abwicklung von Aktienorders der Kunden ist erst einmal nur ein Geschäft. Gerade Trading-Einsteiger und weniger erfahrene Aktienhändler sind aber froh über jede Hilfestellung und gut recherchierte Hintergrundinformation. Deswegen hat die Testkategorie „Wissensvermittlung“ von der Aktiendepot-Redaktion einen überraschenden Schwerpunkt bekommen, der sonst in keinem Test von flatex zu finden ist. Die ersten Testfragen waren dabei: ist bei diesem Anbieter überhaupt ein entsprechendes Wissensangebot vorhanden? Und macht das Angebot einen professionellen, übersichtlichen und hilfreichen Eindruck?

Ja, flatex bietet kostenlose Trading-Webinare und sogar persönliche Seminare. Das Angebot präsentierte sich im Test als professionell und übersichtlich. Auf flatex.de gibt es damit sowohl ein Online-Angebot als auch ein Offline-Angebot. Dies ist ein sehr gutes Konzept. Im Test von flatex wollte die Aktiendepot-Redaktion auch einen Blick auf die digitalen Informationsprodukte des Online-Brokers werfen. Im Vergleich zu anderen Brokern ist dieses Angebot allerdings unterdurchschnittlich. Immerhin bietet der Broker einen übersichtlichen und informativen FAQ-Bereich. Ein weiteres Plus ist die regelmäßige kostenlose Depot-Analyse, die der Broker anbietet. Zusammengefasst lässt sagen: in der Kategorie „Wissensvermittlung“ konnte flatex prinzipiell „gut“ überzeugen.

Gut

Benutzerfreundlichkeit, die Erfahrungen mit flatex - flatex Trader 2.0 mit praktisch unbegrenztem Demokonto

Tagtäglich bewerten wir als Konsumenten Produkte und Dienstleistungen nach ihrer Benutzerfreundlichkeit (Usability). So gut wie immer passiert das aber ganz unbewusst und nebenbei. Dass ein Produkt funktioniert ist nämlich nicht ausreichend, es sollte auch leicht und intuitiv zu benutzen sein. Besonders wichtig ist dies übrigens bei einem Online-Broker, denn das Angebot wird eben nur online benutzt. Viele Tester beschränken sich bei der Bewertung aber leider auf den ersten optischen Eindruck. Dieser ist bei der flatex-Webseite im Übrigen sehr gut, denn die Seite kommt modern und frisch daher. Auf dieses erste Bauchgefühl hat sich die Aktiendepot-Redaktion aber nicht verlassen, sondern viele weitere Testkriterien abgefragt. Ein sehr wichtiges Qualitätskriterium ist die Platzierung von vertrauensbildenden Elementen wie Auszeichnungen, Testsiegeln, Kundenmeinungen und Erfahrungen von echten Kunden. Hier kann flatex mit zahlreichen Testsiegeln und Auszeichnungen klar punkten. Wer sich als Besucher auf flatex.de durch die Navigation klickt, wird gut strukturiert durch das Webangebot geführt. Die Internetseite ist auf allen verbreiteten Endgeräten aufrufbar.

Für jeden Aktienhändler ist die Handelssoftware sehr wichtig, deswegen muss auch sie natürlich möglichst benutzerfreundlich sein. Bei flatex kommt der hauseigene flatex Trader 2.0 zum Einsatz. Für diese Software ist ein kostenloser Demozugang verfügbar, der bis zu 90 Tagen nach dem letzten Login aufgerufen werden kann. Außerdem gibt es den flatex TradingDesk mit vielen nützlichen Analysetools und Echtzeit-Kursen. Eine große Hilfe für jeden professionellen Trader!

Wer schon einmal längere Zeit auf einer Webseite verweilt hat, kennt das Problem: manchmal funktionieren Navigationspunkte oder Verlinkungen leider nicht. Im Test hat die Webseite bei diesem Kriterium gut abgeschnitten, es gibt keine Fehler. Zu guter Letzt: die Suchfunktion. Sie ist auf Internet-Seiten eines der am häufigsten benutzten Angebote. Sie funktioniert gut und ist deswegen eine hilfreiche Unterstützung für Kunden und Benutzer. Das Testergebnis der Aktiendepot-Redaktion zur Benutzerfreundlichkeit von flatex fällt eindeutig aus: die positiven Erfahrungen überwiegen und die Testnote ist dementsprechend „gut“.

Gut

Mobiler Aktienhandel - Mobiler Handel mit Apps für iPhone und Android sowie responsive möglich

Alle Online-Broker machen momentan dieselbe Erfahrung: viele Aktienhändler wollen auch von unterwegs die Märkte beobachten und Wertpapiere handeln können. Gleichzeitig werden mobile Endgeräte wie Smartphones und Tablets immer verbreiteter. Mobiler Aktienhandel (Mobile Trading) ist also nicht nur technisch möglich, sondern wird auch von den Kunden gewünscht. Auf diese Entwicklung hat flatex bereits reagiert und bietet Möglichkeiten für ein benutzerfreundliches Mobile Trading. Deswegen gibt es bei flatex eine App für iPhone und Android.

Mobiler Aktienhandel ist übrigens nicht gleich mobiler Aktienhandel. Damit Inhaber von Aktiendepots auch auf dem Smartphone oder Tablet handeln können, gibt es zwei grundlegende technische Lösungen: eine App oder aber das responsive Webdesign. Ein Anbieter kann seinen Kunden natürlich auch beide Varianten parallel anbieten. Im Aktiendepot-Test machte die in Smartphone- und Tablet-Browsern aufrufbare Responsive-Variante von flatex.de einen mittelmäßigen Eindruck, da der Funktionsumfang eingeschränkt ist. Unter Berücksichtigung aller Faktoren vergibt die Aktiendepot-Redaktion deswegen in der Testkategorie „Mobiler Aktienhandel“ die Note „gut“ an flatex.

Gut

Orderarten & Orderzusätze - Viele Orderarten und Orderzusätze

Die einfachste Art eine Wertpapier-Order (Kauf oder Verkauf) zu erteilen, ist oft nicht die bestmögliche. Das hängt damit zusammen, dass es für jeden Aktienverkauf einen kaufenden Partner braucht und umgekehrt. Um als Aktionär die eigenen Wertpapier-Transaktionen möglichst optimal durchzuführen, braucht es einen Anbieter mit einer breiten Palette von Orderarten und Orderzusätzen. Frisch gebackene Trading-Einsteiger haben hier natürlich andere Anforderungen als erfahrene Börsen-Experten mit jahrelanger Handelserfahrung. Grundsätzlich bietet flatex folgende, weit verbreitete Market- und Limit-Orders: Standard Orders, Trailing Stop, Midpoint, billigst/bestens (ohne Limit), Stop-Loss/Stop-Buy, Stop-Limit. Bei den vor allem von erfahrenen Aktionären und Trading-Profis oft verwendeten Orderzusätzen hat der Broker flatex folgendes Angebot: OCO, FOK, IOC, AON. Alles in allem hinterlässt dieser Online-Broker in der Testkategorie „Orderarten & Orderzusätze“ einen „guten“ Eindruck.

Gut

Zusatzangebote - Nur Freunde-werben-Freunde Aktion

Weil der Markt der Online-Depots hart umkämpft ist, werben zahlreiche Anbieter mit Prämien und Gutschriften um Neukunden. Flatex hat zwar kein direktes Neukundenangebot. Dafür aber die FlatFee für Orders, was einen erheblichen Unterschied bei den Kosten machen kann. Manche ausgewählten Zertifikate, Optionsscheine oder Fonds können bei flatex sogar für 0 EUR gehandelt werden. Unsere Erfahrungen im flatex-Test sind eindeutig: wechselwillige Privatanleger, egal ob Einsteiger oder Vieltrader, haben etwas von diesen Angeboten und deswegen werden sie angeboten und gerne angenommen. Überraschend oft sind Wechselprämien oder andere spezielle Angebote übrigens der entscheidende Grund für die Durchführung eines Depotumzuges zu einem anderen Anbieter. Zudem gibt es auch eine Kunden-werben-Kunden Aktion, bei der FreeTrades erlangt werden können. Im Gesamtbild erreicht die flatex daher in der Kategorie „Zusatzangebote“ die Teilnote „befriedigend“.

Befriedigend

Rechtliches - Regulierung in Deutschland (BaFin)

Für die flatex-Regulierung ist die deutsche BaFin zuständig. Vertragsbedingungen und allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) auf der Webseite von flatex erfüllen formal alle Anforderungen. Die Texte wurden in juristisch einwandfreiem Deutsch erstellt. Bei Google kann mit der Suchanfrage „flatex AGB PDF“ direkt nach diesen Dokumenten gesucht werden. Ein Experten-Tipp aus der Aktiendepot-Redaktion: umfangreiche Vertragsunterlagen sind einerseits genauso anstrengend zu lesen wie eine detaillierte Chartanalyse. Andererseits ist dies aber gut angelegte Zeit, denn viele Aktienhändler unterschätzen die Auswirkungen von ungünstigen Vertragsbedingungen und zu hohen Depotkosten. In der abschließenden Testkategorie „Rechtliches“ bekommt flatex von der Aktiendepot-Redaktion die Testnote „gut“, weil der Qualitätsstandard der juristischen Informationen hoch ist und die Präsentation überzeugen kann.

Gut
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Im Test von Aktiendepot.de: Konnte flatex überzeugen?

JA, der Online-Broker flatex konnte im Aktiendepot-Test überzeugen! Die Bewertung der Aktiendepot-Redaktion zu flatex fällt folgendermaßen aus: das Depot-Angebot ist mit der Testnote von 2,1 besonders empfehlenswert. Es ist genau auf Trader mit Erfahrung und größeren Depots und auf Trading-Experten mit viel Handels- und Markterfahrung zugeschnitten. Im Test hat sich gezeigt: besonders empfehlenswert ist das Aktiendepot von flatex tatsächlich auch für die erfahrenen Trader, obwohl grundsätzlich jeder von den Konditionen profitieren kann. Überzeugen konnte der Online-Broker bei seinen Handelskonditionen, der FlatFee und seinem Kundenservice. Weniger gut waren die Erfahrungen bei Sicherheit und mobilem Handel.

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Rating

Bewertung
Kosten5Sehr Gut
Kundenservice4Gut
Sicherheit3Befriedigend
Benutzerfreundlichkeit4Gut