Aktiendepot

ING-DiBa Aktiendepot im Test

Mindesteinlage0 €
Ordergebühren9,90 €
DemokontoJa
Zur ING-DiBa

ING-DiBa Test: Broker im Mittelfeld mit schönem Orderangebot!

Hinter dem Angebot der ING-DiBa steht die ING-DiBa AG mit ihrem Hauptsitz in Frankfurt am Main. Die ING-DiBa ist eine Direktbank und ihre wichtigsten Angebote sind ein Aktiendepot, mehrere Girokontos und Tagesgeldkonten sowie Produkte aus dem Bereich Kredite und Vorsorge. Das Unternehmen wurde bereits 1965 als Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV) in Frankfurt am Main gegründet, seit 2003 gehört das Unternehmen zum niederländischen Konzern ING Groep. Die Ing-DiBa kümmert sich um über 1.000 verschiedene soziale Projekte unter dem Slogan „FAIRantwortung“. Außerdem ist sie an der Plattform pro-aktie.de beteiligt, die sich dem Thema Wissensvermittlung zum Thema Wertpapiere verschrieben hat.

Das Direkt-Depot der ING-DiBa. Was steckt dahinter?

Die ING-DiBa bietet über 5.000 Fonds & ETFs gebührenfrei zum Handeln und verspricht zusätzlich auch noch günstige Handelsmöglichkeiten ab 9,90 EUR sowie eine kostenlose Depotführung. Im Test hat die Aktiendepot-Redaktion dieses Angebot geprüft.

Wie will sich die ING-DiBa von konkurrierenden Direktbanken abheben?

Die ING-DiBa will sich mit dem gebührenfreien Kauf von Fonds und ETFs, umfangreichen kostenlosen Serviceleistungen und Direkt-Depots für Kinder und Jugendliche von der Depot-Konkurrenz abheben. Die Aktiendepot-Redaktion hat diese Versprechen mit den praktischen Erfahrungen in einem ausführlichen Test verglichen.

Auf welche weiteren Vorteile kann ein Kunde bei der ING-DiBa hoffen?

Die ING-DiBa ist nach eigenen Angaben die drittgrößte Privatkundenbank. Das Unternehmen setzt dabei auf wenige und transparente Produkte mit günstigen Konditionen, die damit ein konzentriertes Angebot und eine hohe Kosteneffizienz ergeben.

Mit welchen Argumenten will die ING-DiBa neue Kunden überzeugen?

Interessierte Trading-Einsteiger und wechselwillige Trader sind auch für die ING-DiBa sehr interessante Kunden. Deswegen ködert die Direktbank mit kostenloser Depotführung, günstigem Direkthandel, Kontaktmöglichkeiten zur üblichen Börsenhandelszeit und einem transparenten Gebührenmodell. Im ING-DiBa-Test hat die Aktiendepot-Redaktion das Angebot im Detail analysiert.

Unsere Erfahrungen: wie hat die ING-DiBa im Aktiendepot-Test abgeschnitten?

Kosten für den Handel: 2 (doppelt gewichtet)
Kundenservice: 2 (doppelt gewichtet)
Risiko: 2
Sicherheit: 2
Wissensvermittlung: 4
Benutzerfreundlichkeit: 3
Mobiler Wertpapierhandel: 2
Orderarten und Orderzusätze: 1
Zusatzangebote: 3
Rechtliches: 1

Gesamtnote: 2,1

Pro

  • Übersichtliche Kostenstruktur
  • Fast durchgängig erreichbarer Kundenservice
  • Solide Risiko-Vermeidung
  • Online-Sicherheit wird ernst genommen
  • Smart-Secure App für iOS und Android
  • Schöne Auswahl an Ordermöglichkeiten
  • Reguliert von der BaFin
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Conra

  • Keine Webinare oder Seminare im Angebot
  • Kein Demo-Konto vorhanden
  • Nur Neukunden-Angebote, keine Angebote für Vieltrader

Kosten für den Handel - Übersichtliche Kostenstruktur

Die Kosten für den Handel von Wertpapieren sind, vor allem für Kleinanleger und bei geringeren Depot-Volumen, ein entscheidender Faktor für die letztendliche Rendite. Erfahrungen zeigen sogar, dass selbst erfahrenere Aktienhändler diesen Zusammenhang gelegentlich unterschätzen. Deswegen hat die Aktiendepot-Redaktion Online-Broker wie die ING-DiBa als Erstes in der Testkategorie „Kosten für den Handel“ geprüft, besonders interessiert haben uns dabei die Depotgebühren, eine eventuell erforderliche Mindesteinlage, die Zusammensetzung der Orderkosten und natürlich die Kosten pro Order. Weil Privatanleger meistens einen deutlichen Schwerpunkt auf den jeweiligen Heimatmarkt haben (Home Bias) standen beim Test der ING-DiBa-Kosten die Orderkosten für Trades an den deutschen Börsen im Mittelpunkt. Die Depotführung ist bei der ING-DiBa immer kostenfrei. Eine Mindesteinlage ist nicht erforderlich. Die Kosten pro Order setzen sich bei der ING-DiBa aus der Provision (0,25% vom Kurswert, mindestens 4,90 EUR und maximal 59,90 EUR) und der Handelsplatzgebühr (Direkthandel, Euwax und Frankfurter Zertifikate kostenlos, Xetra 1,75 EUR, Inländische Parkettbörsen 2,50 EUR, Ausländische Handelsplätze 12,50 EUR) zusammen.

An der Börse ist natürlich nicht alles planbar, deswegen sollte ein Online-Broker auch bei den Kosten für Stornierungen, Orderänderungen und Teilausführungen eine für Privatanleger sinnvolle Kostenstruktur bieten. Stornierungen waren im Test bei der ING-DiBa immer gebührenfrei, für Orderänderungen fallen ebenfalls keine Kosten an. Anders ist die Lage bei den Kosten für Teilausführungen. Hier gelten bei der ING-DiBa folgende Regelungen: Für taggleiche Teilausführungen fällt im Vergleich zu einer Vollausführung keine zusätzliche Orderprovision an. Eine eventuelle Handelsplatzgebühr wird bei Teilausführung nur einmal pro Ausführungstag berechnet.

Im Anschluss hat die Aktiendepot-Redaktion auch noch einen Blick auf die grundsätzliche Struktur der Kosten und Gebühren bei der ING-DiBa geworfen. Erfahrungsgemäß wünschen sich Kunden hier eine hohe Transparenz. Diesen Anforderungen wird der Anbieter gerecht, denn die Kosten sind klar und übersichtlich aufgeschlüsselt und lassen sich sofort leicht finden. Aus all diesen Erfahrungen hat die Aktiendepot-Redaktion eine Gesamtnote für die Testkategorie „Kosten für den Handel“ gebildet“: die ING-DiBa bekommt die Bewertung „gut“.

Gut

Erfahrungen mit dem ING-DiBa-Kundenservice - Fast durchgängig erreichbarer Kundenservice

Die Depot-Angebote der Online-Broker unterscheiden sich oft nur im Detail. Deswegen kommt dem kompetenten Dienst am Kunden eine entscheidende Bedeutung zu. Um Kundenservice bieten zu können, muss der Anbieter gut erreichbar sein. Für die Kontaktaufnahme mit der ING-DiBa stehen E-Mail, Telefon oder die Post zur Verfügung. Damit bietet die ING-DiBa eine durchschnittliche Zahl von Kontaktmöglichkeiten. In das Testergebnis zur ING-DiBa ist auch die zeitliche Verfügbarkeit eingeflossen, denn viele Händler sind auch außerhalb der Kernzeiten der deutschen Börsenplätze aktiv. Für Fragen und Probleme war die ING-DiBa im Test über E-Mail rund um die Uhr und über die Telefon-Hotline Mo bis So von 7.30 bis 22 Uhr verfügbar. Unser Test hat offenbart: die Kontaktdaten der ING-DiBa müssen nicht lange gesucht werden. Sie befinden sich direkt unter Kontakt auf jeder Unterseite. Im Test der ING-DiBa hat die Aktiendepot-Redaktion deswegen für den Kundensupport die Note „gut“ vergeben. Damit kommt unsere Redaktion zum gleichen Ergebnis wie das Magazin Euro (Heft 11/2017). Darin wurde die ING-DiBa zur „Beliebteste Bank“ 2014 gekürt und auch die Zufriedenheit der Kunden hervorgehoben. Auch Börse Online kürte di ING-DiBa. Im Jahr 2015 wurde sie zum 6. Mal in Folge „Bester Online-Broker“. Zu guter Letzt zertifizierte sogar der TÜV den Kundenservice der ING-DiBa (1,8 aus Heft 09/13).

Gut

ING-DiBa im Risiko-Test - Solide Risiko-Vermeidung

Das Verhältnis zwischen Rendite und Risiko ist entscheidend bei jeder Form von aktiver Geldanlage. Eine höhere Rendite geht nämlich stets mit einem höheren Risiko einher. Seriöse Broker im Online-Bereich verstecken die Risiken und Chancen nicht, sondern sprechen das Thema sachlich an. Die Aktiendepot-Redaktion hat deswegen überprüft: sind Hinweise auf Gewinn- und Verlustmöglichkeiten vorhanden und werden diese vielleicht sogar aktiv angeboten? Der Testeindruck bei der ING-DiBa ist zwiespältig, denn Hinweise auf Renditechancen und Risikopotentiale sind zwar vorhanden, aber sie sind in den FAQ eher zu versteckt.

Natürlich ist auch jeder Depot-Anbieter für die Verringerung des Risikos verantwortlich. Dies muss zum Beispiel durch die komplette Trennung von Kundenvermögen im Depot und dem Vermögen des Brokers erfolgen. Bei der ING-DiBa wird das Kundenvermögen auf dem normalen Konto des Kunden verwaltet. Die Kundengelder fließen daher, wie bei den meisten Direktbanken, durchaus zum Broker. Das könnte schwierig werden, aber Insolvenzen von Depot-Anbietern sind zum Glück sehr selten. Außerdem wird die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung von maximal 100.000 Euro pro Person durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Um die Kundengelder auch vor unvorhersehbaren Ereignissen zu schützen, gibt es die so genannte Einlagensicherung. Bei der ING-DiBa werden die Kundenvermögen durch den Anschluss an den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. geschützt. Aufgrund der Eigenkapitalausstattung der ING-DiBa sind über diesen Fonds die Einlagen jedes einzelnen Kunden bis zu 1,04 Milliarden Euro pro Kunde abgesichert. Alles in allem macht die ING-DiBa in Bezug auf Risiko und Vorsorge einen „guten“ Eindruck.

Gut

ING-DiBa: Erfahrungen mit der Sicherheit - Online-Sicherheit wird ernst genommen

Wenn es um Geld geht, ist Sicherheit sehr wichtig. Vor allem, wenn auf einem Aktiendepot größere Geldbeträge in Form von Wertpapieren oder Liquidität liegen. Bei der Auswahl des passenden Partners für den Aktienhandel sollte die Testkategorie „Sicherheit“ also eine wichtige Rolle spielen, auch bei dem Online-Broker ING-DiBa. Denn schlechte Erfahrungen kosten nicht nur Zeit und Nerven, sondern schlimmstenfalls auch bares Geld. Als grundlegende Voraussetzung für einen sicheren Depot-Anbieter hat die Aktiendepot-Redaktion deswegen im ersten Schritt die Verschlüsselung der Webseite unter die Lupe genommen. Bei einem empfehlenswerten Anbieter sollten sowohl die Webseite selbst als auch der Login-Bereich für Kunden durch sichere SSL-Verschlüsselungen geschützt sein. Bei der ING-DiBa ist das der Fall. Getestet wurde übrigens mit zwei verschiedenen Software-Tools: mit einem unabhängigen Werkzeug und mit der Webseite eines Anbieters von SSL-Verschlüsselungen.

Ein weiteres wichtiges Feld ist die EDV-Struktur und die Wehrhaftigkeit des Anbieters. Deswegen hat die Aktiendepot-Redaktion intensiv nach Presseberichten rund um Sicherheitsrisiken, Hacker-Attacken und Datenlecks bei der ING-DiBa geforscht. Glücklicherweise gibt es hierüber keine Berichte. Auch Internet-Betrüger, Computer-Viren und Phishing-Mails sind eine ernst zu nehmende Gefahr, das wissen die Online-Broker. Ein weiteres Testkriterium war daher die Kommunikation durch die ING-DiBa in Bezug auf Gefahrenwarnungen und Sicherheitshinweise: das Ergebnis war hier positiv. Es gab zum Beispiel direkte Warnungen vor Gefahren. Zusätzlich werden die Kunden in der Rubrik Verbraucherschutz zu eigenen Sicherheitsmaßnahmen animiert. Eine hilfreiche Funktion ist auch ein so genannter Benachrichtigungsservice, zum Beispiel bei verdächtigen Aktivitäten auf Depot oder Referenzkonto. Bei der ING-DiBa gibt es diesen leider nicht. Für die wichtige Testkategorie „Sicherheit“ hat die Aktiendepot-Redaktion an den Broker im Online-Bereich insgesamt die Testnote „gut“ vergeben.

Gut

Wissensvermittlung - Keine Webinare oder Seminare im Angebot

Diese Testkategorie ist vor allem für Einsteiger und weniger erfahrene Trader sehr entscheidend, denn Wissen ist an den Märkten Macht. Natürlich leidet die Rendite etwas, wenn man als Trader bei einem Anbieter mit zu hohen Kosten für Depotführung und Handel ist. Falls die Erfahrungen und das Wissen als Aktienhändler aber zu gering sind, gibt es im Regelfall überhaupt keine Rendite, um die man sich Sorgen machen müsste. Aufgrund von Fehleinschätzungen von Märkten, Unternehmen und Zusammenhängen passieren nämlich folgenschwere Fehler beim Trading. Ist ein Broker der Ersatz für Volkshochschule, lebenslanges Lernen oder gar eine Universität? Nein, aber die sehr guten Depot-Anbieter haben tatsächlich ein Angebot zur Wissensvermittlung, das den direkten Vergleich nicht scheuen muss. Im Test haben wir in diesem Zusammenhang einen hohen Maßstab an das Angebot der ING-DiBa angelegt. Auf der Webseite präsentiert sich der Weiterbildungsbereich als übersichtlich. Erfahrungen aus der Praxis zeigen, dass Seminare besonders gut geeignet für die Wissensvermittlung sind. Die ING-DiBa bietet allerdings nur ein kostenloses Online-Lexikon sowie die Erklärung der wichtigsten Grundbegriffe. Webinare oder gar Seminare gehören nicht zur Angebotspalette des Anbieters. Im Test der ING-DiBa ergibt sich aus der Berücksichtigung dieser Erfahrungen folgerichtig auch nur eine „ausreichende“ Bewertung im Bereich Wissensvermittlung.

Ausreichend

Benutzerfreundlichkeit, die Erfahrungen bei ING-DiBa - Kein Demo-Konto vorhanden

Ein tatsächlich benutzerfreundliches Angebot, egal ob Produkt oder Dienstleistung, bietet uns als Kunden einen echten Vorteil. Dieser lässt sich auch in Zeit und Geld messen. Denn die erfolglose Suche nach einer versteckten Funktion oder einem fehlenden Feature ist mehr als ärgerlich. Deswegen hat die Aktiendepot-Redaktion sehr intensiv die Benutzerfreundlichkeit (Usability) der ING-DiBa unter die Lupe genommen. In diesem Test haben wir uns nicht auf Bauchgefühl und den ersten optischen Eindruck verlassen, sondern sind in die Tiefe gegangen.

Auf den ersten Blick wirkt die ING-DiBa-Webseite modern und klar gegliedert. Aus Kundenperspektive wirkt sie darüber hinaus vertrauenserweckend und solide. Im Internet ist Vertrauen eine wichtige Währung. Deswegen wurde auch die Platzierung von vertrauensbildenden Elementen unter die Lupe genommen: es gibt direkt auf der Startseite Hinweise auf die verschiedenen Testsiege der ING-DiBa – ein gutes Testergebnis. Von der Startseite ausgehend bestätigt sich der erste Eindruck von ing-diba.de weiter: auch die Unterseiten zum Thema Wertpapierhandel wirken geordnet und seriös. Die Internetseite ist auf allen verbreiteten Endgeräten aufrufbar, allerdings gibt es Schwierigkeiten beim Öffnen der Reiter, wenn das Endgerät zu klein ist.

Ohne eine reibungslos funktionierende Handelssoftware ist erfolgreicher Wertpapierhandel nicht möglich. Deswegen wurde beim Test auf ing-diba.de auch das entsprechende Software-Angebot getestet. Dieser Anbieter verwendet eine in-house-Lösung, denn das Depot ist einfach an das herkömmliche webbasierte Konto angegliedert. Ähnlich machen es auch andere Direktbanken. Nach einem Demokonto sucht man allerdings vergebens.

Kaum etwas ist ärgerlicher als ein Fehler auf einer Webseite. Vor allem, wenn er dazu führt, dass man als Kunde nicht die gewünschte Information findet. Im Test hat die Webseite der ING-DiBa bei diesem Punkt gut abgeschnitten. Hier sind keine Nachbesserungen erforderlich. Viele Online-Broker sind auch überrascht, wie oft und gerne die Suchfunktion auf ihren Webseiten genutzt wird. Weil diese Funktion so beliebt ist, muss sie natürlich auch funktionieren und sinnvolle Ergebnisse liefern. Bei der ING-DiBa ist die Suchfunktion sehr gut, Besucher und Kunden machen hier also meist nützliche Erfahrungen. Insgesamt fällt das Testergebnis der Aktiendepot-Redaktion zur Benutzerfreundlichkeit der ING-DiBa folgendermaßen aus: Testnote „befriedigend“.

Befriedigend

Mobiler Aktienhandel - Smart-Secure App für iOS und Android

Die Internet-Nutzung auf mobilen Endgeräten wie Smartphone oder Tablet nimmt immer stärker zu. Auch der mobile Aktienhandel ist mittlerweile möglich und einige Trader haben bereits erste Erfahrungen damit gesammelt. Ein Depot-Anbieter wie die ING-DiBa sollte also diesem Trend Rechnung tragen und eine benutzerfreundliche Möglichkeit für mobiles Trading anbieten. Das ist der Fall! Damit Kunden auch von unterwegs Wertpapiere handeln können, gibt es für Broker im Online-Bereich zwei technische Vorgehensweisen: eine App oder das so genannte Responsive Webdesign (Webseite passt sich dem Gerät des Besuchers an). Die ING-DiBa ist in diesem Punkt zukunftsorientiert und bietet beide Varianten. Smart-Secure-Apps gibt es für iPhone und Android. Die im Browser auf Smartphone oder Tablet aufrufbare Responsive-Variante von ing-diba.de machte im Test einen mittelmäßigen Eindruck. Unter anderem auch wegen dieser Erfahrungen hat die Aktiendepot-Redaktion in der Testkategorie „Mobiler Aktienhandel“ die Note „gut“ vergeben.

Gut

Orderarten & Orderzusätze - Schöne Auswahl an Ordermöglichkeiten

Ohne bereit stehenden Käufer ist kein Aktienverkauf möglich, ohne interessierten Verkäufer können keine Aktien gekauft werden. Damit man als Aktionär hier nicht den Launen des Marktes ausgeliefert ist, sollte ein empfehlenswerter Broker möglichst viele Orderarten (z.B. Market oder Limit) und Orderzusätze (z.B. Fill or Kill, One cancels another) ermöglichen. Die ING-DiBa bietet diese verschiedenen Orderarten: billigst, bestens, Start-buy, Stopp-Loss mit und ohne Limit, OCO (Kombi-Limit), Trailing Stopp. Bei den vor allem von erfahrenen Aktionären und Trading-Profis oft verwendeten Orderzusätzen hat der Online-Broker ING-DiBa folgendes Angebot: Next Order, Gültigkeiten, IOC, FOK, Nachkommastelle bei Limits. Aus diesen Details ergab sich in der Aktiendepot-Redaktion ein klares Bild zur ING-DiBa: die Testkategorie „Orderarten & Orderzusätze“ wurde mit „sehr gut“ bewertet.

Sehr Gut

Zusatzangebote - Nur Neukunden-Angebote, keine Angebote für Vieltrader

Weil der Markt der Online-Depots hart umkämpft ist, werben zahlreiche Anbieter mit Prämien und Gutschriften um Neukunden. Die ING-DiBa gehört nicht dazu und hat keine nennenswerten Aktionsangebote, abgesehen von Wertpapier- und anderen Sparplänen sowie einem Kunden-werben-Kunden-Programm. Wirbt der Kunde erfolgreich einen Neukunden für ein Depot bei der ING-DiBa, kann er aus einer Palette an Prämien wählen (u.a. 10 Free Trades innerhalb von 6 Monaten). Im großen Test der Aktiendepot-Redaktion wurde schnell klar: Broker im Online-Bereich unterscheiden sich heute oft nur noch in Details. Zusatzangeboten kommt also eine wichtige Rolle zu. Die ING-DiBa vertraut allerdings auf ihre guten Konditionen und hebt sich deswegen von der Konkurrenz auf dem deutschen Markt nicht durch ihre Aktionsangebote ab. Im Gesamtbild erreicht die ING-DiBa in der Kategorie „Zusatzangebote“ die Teilnote „befriedigend“.

Befriedigend

Rechtliches - Reguliert von der BaFin

Für die ING-DiBa ist die deutsche BaFin zuständig. Vertragsbedingungen und allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) auf der Webseite der ING-DiBa erfüllen formal alle Anforderungen. Die Texte wurden von deutschen Juristen erstellt und sind Scans der Texte, die auch als Print-Ausgabe existieren. Bei Google kann mit der Suchanfrage „ING-DiBa AGB PDF“ direkt nach diesen Dokumenten gesucht werden. Ein Experten-Tipp aus der Aktiendepot-Redaktion: große Mengen an umfangreiche Vertragsunterlagen sind einerseits genauso anspruchsvoll wie eine detaillierte Chartanalyse. Andererseits ist es aber gut angelegte Zeit, denn viele Aktienhändler unterschätzen die Auswirkungen von ungünstigen Vertragsbedingungen und zu hohen Depotkosten. In der abschließenden Testkategorie „Rechtliches“ bekommt die ING-DiBa von der Aktiendepot-Redaktion die Testnote „sehr gut“, weil der Qualitätsstandard der juristischen Informationen hoch ist und die Präsentation überzeugen kann.

Sehr Gut
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Im Test von Aktiendepot.de: Konnte die ING-DiBa überzeugen?

JA, der Online-Broker ING-DiBa konnte im Aktiendepot-Test überzeugen und erhält deswegen die Testnote 2,1. Das Angebot der ING-DiBa richtet sich sowohl an Trader mit Erfahrungen und größeren Depots und Trading-Experten mit viel Handels- und Markterfahrung. Im Test hat sich gezeigt: besonders empfehlenswert ist das Aktiendepot von ING-DiBa tatsächlich auch für diese Zielgruppen. Der wichtigste Punkt, der für diesen Broker im Online-Bereich spricht ist die übersichtliche Kostenstruktur. Schwächen hat die ING-DiBa noch bei der Wissensvermittlung. Daher sie für Einsteiger ohne Erfahrung nur bedingt geeignet.

Zum Angebot der ING-DiBa

Rating

Bewertung
Kosten4Gut
Kundenservice4Gut
Sicherheit4Gut
Benutzerfreundlichkeit3Befriedigend